Откладывая деньги на поездку, можно заработать на сувениры или дьюти-фри. Ура! Совсем скоро сезон отпусков. На время прощай работа и да здравствуют море и курорты!

Поездки, что по родной России, что за границу, дело приятное, но затратное, тут, как правило, каждая копейка на счету. Поэтому нужно основательно финансово подготовиться.

В среднем путевка на человека стоит от 15 до 50 тысяч рублей - в зависимости от места отдыха и аппетита отдыхающих. Предположим, что на семью на недорогой курорт потребуется около 100 тысяч рублей. Попробуем эти деньги накопить в короткий срок, кроме того, попытаемся на своих отпускных заработать.

ОТКРЫВАЕМ ДЕПОЗИТ В БАНКЕ

Что такое депозит? Говоря по-научному, это сумма денег, переданная неким лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. По договору банковского вклада банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В данном случае нас интересуют срочные депозиты. Главное их отличие - это вклады на небольшой срок и под высокий процент.

Однако главная цель открытия вклада не только заработать, но и от самих себя спрятать свою заначку. Этот вопрос из разряда чисто психологических.

Согласитесь, когда знаешь, что есть энная сумма свободных денег, эта мысль вместе с купюрами карман жжет. Тут же хочется и технику обновить, и за кофточками зарулить, и вечеринку устроить. В общем, удержаться, чтобы не потратить, очень сложно.

По этой же причине безопаснее открывать счет без права снятия части средств. Копилка недоступна - и на душе спокойнее.

С другой стороны, счет с возможностью снятия средств до определенного минимума может быть выгоднее. К примеру, вы снимете часть средств на заслуженный отпуск, а остаток на депозите продолжает работать на ваш карман, копить уже на новогодние праздники.

Теперь определимся с валютой. Закон сохранения денег гласит: нужно копить в той валюте, в которой собираетесь тратить, потому что на обмене можно потерять часть честно накопленных. Но тут вот какой нюанс. Путевки за границу можно купить в долларах или евро, а часть накоплений оставить на расходы. Однако процентная ставка по вкладам в иностранной валюте более скромная по сравнению с рублевыми. Кроме того, доллар с евро за полгода сдали свои позиции и сейчас "топчутся на месте".

Поэтому гораздо выгоднее копить все же в рублях, но перед поездкой не забыть поменять валюту, так как за границей можете столкнуться с драконовским курсом - по 40 - 50 рублей за доллар.

Еще один нюанс: прежде чем покупать валюту, понаблюдайте, как ведет себя курс. По будням около двух часов дня по местному времени становятся известны завтрашние котировки. Если, к примеру, доллар всю неделю падал, но назавтра ожидается повышение - вперед в банк, который предлагает оптимальный курс. Если же вы собрались закрыть валютный вклад и перевести деньги в рубли, то, наоборот, нужно ждать максимального повышения по курсу, точно так же отслеживая котировки.

КАКОВА ВЫГОДА?

Тут закономерность зависит от трех составляющих: чем больше сумма вклада, дольше срок действия депозита (можно же копить на отпуск осенью, зимой или вообще до следующего года) и выше процентная ставка, тем больше выручки принесет ваш депозит. Но даже с минимальными показателями по всем трем составляющим можно заработать на сувениры и традиционные покупки в дьюти-фри.

Прежде чем открывать вклад, разумеется, необходимо ознакомиться с условиями, которые предлагают тюменские банки. Средняя процентная ставка колеблется от 3 до 9 процентов годовых. Возможны дополнительные бонусы для постоянных клиентов, получателей зарплат, а также сезонные акции.

Срок срочного депозита, как правило, начинается с одного или трех месяцев. Для открытия вклада потребуется минимальная сумма -1000 - 5000 рублей. Сумма пополнения - от 1000 рублей. Количество пополнений не ограничивается, перечислять средства на свой депозит можно через банкомат или операционную кассу банка. Согласитесь, что условия более чем приемлемы для среднего кошелька. Но пополнениями по 1000 рублей нужную на отпуск сумму до пенсии можно копить. Так что нужно откладывать реальную, но весомую для депозита сумму.

Другой вариант, как определить, сколько нужно откладывать: из цены путевок вычтите первоначальный взнос и оставшуюся сумму поделите на количество месяцев до поездки.

Теперь рассмотрим более предметно условия открытия вклада. Как правило, наиболее распространены три схемы: - Вложение на определенный срок, допустим на полгода, в течение которого действует одна и та же процентная ставка. Плюс в том, что эта процентная ставка может быть выше других предложенных вариантов, причем в течение всего периода вклада. Однако есть и минус. Допустим, вам срочно понадобились деньги, но срок договора еще не окончен. В случае закрытия счета вы получите ну очень малую долю накопленных процентов.

- Вложение на небольшой срок с возможностью пролонгации. То есть после завершения действия договора вклада он автоматически продлевается на тот же срок. При этом процентная ставка будет действовать та же, как на момент окончания договора. Преимущество в том, что в случае досрочного закрытия после пролонгации вкладчик не теряет проценты. Более того, они также поработают на наш кошелек и принесут свои проценты. Минус в том, что такой вклад обычно открывают на небольшой срок -месяц, два, три, полгода. Следовательно, процентная ставка не такая большая.

- Вложение на большой срок с разбивкой по периодам, в каждом из которых действует своя процентная ставка. Оптимальный во всех отношениях вклад. При досрочном расторжении вы получите проценты за пройденные периоды, так что прежде чем отправляться в банк, загляните в договор, чтобы не закрыть счет накануне окончания очередного квартала. Важное замечание: допустим, в рекламе сказано, что ставка до 15%. Но, скорее всего, указана максимальная ставка в одном из периодов, остальные условия более скромные.

Сколько вы можете заработать на вкладе, можете посчитать на калькуляторе, расположенном на сайте банка, либо попросите сделать предварительный расчет специалиста. Обязательно уточните, когда можно закрывать депозит, чтобы не прийти за деньгами на день-два раньше и не потерять начисленные проценты.

ОТКУДА ВЗЯТЬ НАКОПЛЕНИЯ?

Чтобы потом хорошо отдохнуть, надо сначала хорошо сэкономить. Слишком затягивать пояс семейного бюджета, перейдя на хлеб с водой, не надо. Но отказаться от каких-то излишеств вполне реально. Подумаем, где мы тратим деньги впустую: бесполезные шопинги, такси, кафе с ресторанами, заказ еды на дом и сплошные праздники живота, чрезмерные развлечения. Вроде бы кажется, что особо мы здесь не тратимся, но если подсчитаем сумму, которая уходит на излишества, может выйти немало. Кстати, чтобы приучить себя к экономии, прикладывать усилия придется максимум три месяца, а потом это войдет у вас в привычку.

Теперь посчитаем обязательные расходы. К ним относятся коммунальные платежи, проезд, кружки и секции детей, обеды, наполнение холодильника. Плюсуем к этому траты на удовольствия и необходимые покупки: подарки на праздники, сборы в школу и т. д.

Разницу между зарплатой и обязательными расходами откладываем на банковский вклад. Причем делаем это в день зарплаты, а не по принципу сколько останется. Как показывает практика, останется чисто символическая сумма, а то и вовсе ничего.

Экономисты полагают, что около 10% дохода могут безболезненно откладывать все семьи, кроме малоимущих. Сумма выше 15% может оказаться чересчур большой для тех, кто копить не привык.

Психологи же рекомендуют делить свою заработную плату на две части: 20% откладывать на мечту, а 80% тратить на жизнь. Это самый оптимальный вариант. А чтобы легче было экономить, почаще представляйте себе цель, ради чего все затевается: вот вы на берегу моря или выбираете шикарную шубу или большой телевизор. Это работает и при больших, и при относительно скромных запросах. Еще один хитрый прием. Опять же по мнению психологов, люди делятся на планирующих и транжир. Первые точно знают, сколько денег у них лежит в кошельке, что и когда они должны купить. В противовес им транжиры не знают, где и в какой момент их застанет очередная трата. Одному типу никогда не стать другим, но они могут перенять привычки друг друга: одни - научиться экономить, другие - легче смотреть на траты. Найдите в окружении свою противоположность и иногда старайтесь копировать ее.

И еще один приемчик: подумайте, как будете поощрять себя за перевыполнение эконом-плана. Это очень важный момент, поэтому не сбрасывайте его со счетов! Регулярные поощрения закрепляются на уровне подсознания, и мозг начинает работать в режиме интенсивного поиска. Возможно, вы найдете новые пути обогащения, о которых раньше даже не подозревали.

Когда нужная сумма будет собрана, обязательно отложите из нее хотя бы один рубль. Он станет залогом твоих будущих накоплений и первым шагом на пути осуществления следующей мечты.

В общем, учимся экономить, откладывать, копить, зарабатывать на своей копилке и хорошо отдыхать!

ВАЖНО!

КАКИЕ ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ: Страхованию АСВ подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе: - срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные; - текущие счета, используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии.

КАКИЕ ВКЛАДЫ НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ - вклады на предъявителя; - средства, переданные банку в доверительное управление; - вклады в зарубежных филиалах российского банка; - средства на счетах индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если эти счета были открыты для осуществления ими предпринимательской и профессиональной деятельности; - денежные переводы без открытия счета; - средства на обезличенных металлических счетах.

КСТАТИ

На что копят вкладчики?

Результаты исследований Всероссийского центра изучения общественного мнения таковы: больше россиян стали копить деньги, при этом накопления часто остаются бесцельными. "На всякий случай" и "на черный день" назвали поводом 28% и 25% опрошенных. 27% откладывают средства на покупку жилья -это, возможно, потенциальные инвестиции в жилье. Оставшиеся 20% откладывают деньги для лечения, еще 15% планируют использовать накопленные средства на оплату образования. Некоторые меньшинства среди мнений: копят на случай потери работы (10%), на отдых (10%), на покупку машины (8%) и на другие цели, включая даже создание собственного бизнеса.

КОММЕНТАРИИ СПЕЦИАЛИСТА ВОПРОС:

- Какой наиболее выгодный вклад вы бы посоветовали сейчас клиентам вашего банка для накопления денежных средств за небольшой период времени на отпуск?

ОТВЕТ:

- Безусловно, проблема, как накопить на отпуск, касается многих... И если данный вопрос вас заинтересовал, в таком случае своим потенциальным клиентам АКБ "НРБанк" (ОАО) предлагает широкую линейку вкладов, учитывающих всевозможные потребности.

Условия депозитов для всех категорий вкладчиков в Национальном резервном банке отличаются гибкостью и удобством, - отметил управляющий филиалом "Тюмень" НРБ Юрий Резник. - Одним из наиболее популярных остается вклад "Оптимальное решение" с гибкой шкалой ставок и возможностью управления своими накоплениями.

Почему стоит разместить именно вклад "Оптимальное решение"?

Небольшой начальный вклад. Достаточно сделать вклад на отпуск в сумме не более 10 000 рублей, 300 долларов США, 300 евро. Это и станет первым шагом на пути к роскошному отпуску.

Пополняемый счет. Накопить на отпуск можно еще быстрее, если ежемесячно вкладывать сумму в размере 3 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Сложные проценты. Как только вы сделали вклад, деньги уже начали работать. Даже если не пополнять вклад, он все равно увеличивается на сумму начисленных ранее процентов.

Расходные операции. Допускаются до уровня неснижаемого остатка 10 000 рублей, 300 долларов США, 300 евро.